BANK NEGARA MALAYSIA Faça o login para adicionar seu comentário. Transcrição de BANK NEGARA MALAYSIA BANK NEGARA MALAYSIA É um papel crítico na economia. Permite o processo de intermediação financeira que facilita o fluxo de fundos entre os aforradores e os devedores. ASSIM Garantir que os recursos financeiros sejam alocados de forma eficiente para promover o crescimento econômico e o desenvolvimento. A estabilidade financeira descreve a condição em que o processo de intermediação financeira funciona sem problemas e há confiança no funcionamento das principais instituições financeiras e mercados dentro da economia. O que é estabilidade financeira Função do Departamento de Regulação Visão geral das instituições financeiras de desenvolvimento (DFIs) na Malásia Sistemas de pagamento da Malásia Isso pode levar a uma crise financeira com conseqüências adversas para a economia. IMPORTÂNCIA DA ESTABILIDADE FINANCEIRA Funções dos Departamentos de Supervisão Tipos de Sistema de Pagamento Legislação Administrada BANCO NEGARA MALÁSIA Apoiar a alocação eficiente de recursos ampliação de distribuição de riscos em toda a economia OBJECTIVOS PRINCIPAIS DE BANCOS CENTRAIS Promover o amplificador manter a estabilidade financeira de ampliação monetária, pois contribui para a Economia Saudável Crescimento sustentável Baixe as responsabilidades para o sistema financeiro eficiente da Malásia, preservando a solidez das instruções financeiras e ampliando a robustez da infra-estrutura financeira. Permanecer vigilante (berwaspada) para novas tendências emergentes e desafios para o sistema financeiro da Malásia que possam prejudicar a estabilidade financeira POR: Dotar recursos significativos para instituir um processo de vigilância robusto AIM TO: Identificar vulnerabilidades amp apoio ações preventivas para evitar distâncias sistêmicas 1) Setor Financeiro Desenvolvimento (Pembangunan Sektor Kewangan) Para promover o desenvolvimento competitivo de amplificadores financeiros consolidados e ampliação de infra-estrutura financeira 2) Vigilância Financeira (Pemantauan ampPengawasan Kewangan) Controle sobre o abrangente macro-prudencial integrado. Avaliação das novas tendências amp vulnerabilidades do sistema financeiro. 3) Política Financeira Prudencial (Dasar Kewangan Berhemat) Desenvolvimento de um amplificador de som Estrutura prudencial robusta para FIs que promove a humanização. 4) Conduta do mercado do amplificador do consumidor (Pengguna amp Pengendalian Pasara) O amplificador Formulates reforça as políticas de conduta do mercado de mercado para garantir a aposentadoria justa dos consumidores financeiros. Inicia iniciativas para aumentar os níveis de alfabetização financeira dos Consumidores da Malásia 5) Banca islâmica Amplo Takaful (Perbankan Islam e Takaful) Crie um ambiente favorável através de melhorias no regime regulatório Desenvolva políticas prudenciais relevantes para efetivamente apoiar um sistema financeiro islâmico. 6) Desenvolvimento Financeiro amp Empresa (Perkembangan Kewangan e Syarikat) Promover o papel das instituições financeiras de desenvolvimento em efetivamente Entregar eficientemente seus papéis mandatados de promover setores estratégicos da economia. Influenciar os prestadores de serviços financeiros para fornecer financiamento a setores estratégicos segmentados e as partes interessadas atendidas 7) Unidade de Promoção do MIFC (Unidade Promosi MIFC) Desenvolva e implemente uma ampla gama de estratégias e iniciativas promocionais do MIFC para posicionar a Malásia como um centro financeiro islâmico internacional. 1) Supervisão de Conglomerados Financeiros (Penyeliaan Konglomerat Kewangan) Supervisão de conglomerados financeiros nacionais e bancos islâmicos que fazem parte dos grupos bancários nacionais. Conglomerado - Uma combinação de duas ou mais empresas envolvidas em negócios inteiramente diferentes que se enquadram em um grupo corporativo 2) Supervisão Bancária (Penyeliaan Perbankan) Supervisão de bancos estrangeiros, bancos de investimento autônomos, bancos islâmicos licenciados independentes e estrangeiros e desenvolvimento instituições financeiras. 3) Assurance amp Supervisão Takaful (Penyeliaan Takaful amp Insuran) Supervisão de companhias de seguros, empresas de resseguro, operadores takaful, operadores retakaful, bem como operadores internacionais takaful. 4) Política de Sistemas de Pagamento (Polisi Sistem Pembayaran) Desenvolvimento de políticas e estratégias para promover a segurança, eficiência de ampliação de segurança dos sistemas de pagamento, ampliação de instrumentos de pagamento e migração para iniciativas de pagamento eletrônico. 5) Unidade Especializada de Risco (Unidade Pakar Risiko) Fornece uma avaliação e conselhos independentes rápidos sobre riscos emergentes em instituições financeiras específicas e em todas as instituições financeiras reguladas para facilitar ações preventivas. Funções da Administração de Regulação e Supervisão (Fungsi Peraturan e Penyeliaan Pentadbiran) Fornecer serviços centralizados de administração, suporte de gerenciamento de conhecimento e coordenar iniciativas de desenvolvimento de aprendizagem para departamentos de regulação e supervisão. As DFIs na Malásia são instituições financeiras especializadas estabelecidas pelo Governo com mandato específico para desenvolver e promover setores-chave que são considerados de importância estratégica para os objetivos globais de desenvolvimento socioeconômico do país. Incluindo: - Agricultura, Pequenas e médias empresas (PME), Infraestrutura, Marítimo, setor orientado para exportação Indústrias de alta tecnologia de alta intensidade de capital. Roles amp Função de DFIs (Instituições Especializadas) DFIs oferecem uma gama de produtos e serviços financeiros especializados para atender às necessidades específicas dos setores estratégicos direcionados. Os serviços auxiliares (Perkhidmatan sampingan) sob a forma de serviços de consulta e consultoria também são fornecidos por DFIs para nutrir e desenvolver os setores identificados. As DFIs, portanto, complementam as instituições bancárias e atuam como um canal estratégico (penghubung strategik) para colmatar as lacunas no fornecimento de produtos e serviços financeiros às áreas estratégicas identificadas com o objetivo de desenvolvimento econômico de longo prazo. Condições financeiras duradouras e estrutura operacional das DFI Dado o papel significativo das DFIs no desenvolvimento e promoção dos setores estratégicos identificados da economia, é importante que as DFIs sejam fortes, eficazes e eficientes para desempenhar melhor os seus papéis mandatados. As iniciativas tomadas para a consecução desses objetivos incluem: - Fortalecer o quadro regulatório e de supervisão. Capacitação e capacidade. Melhorar a eficiência operacional dessas instituições. Colocação de DFIs no Banco Negara Malásia Com a promulgação da DFIA, as DFI selecionadas foram colocadas sob o controle do Banco Negara Malásia (o Banco). Como parte do quadro regulamentar e de supervisão, o Banco monitora as atividades e o desempenho financeiro dessas instituições para garantir que eles desempenhem seus papéis mandatados de forma prudente, apoiados por uma forte governança corporativa e melhores práticas. Um sistema de pagamento que funcione bem é crucial para o funcionamento eficiente do mercado financeiro, bem como para apoiar a economia da Malásia. Como tal, a promoção de um sistema de pagamento seguro, seguro e eficiente é um objetivo importante do Bank Negara Malaysia. Introdução à definição de Sistema de Pagamentos de Bancos para Pagamentos Internacionais (BIS) - Um sistema de pagamento consiste em instrumentos, procedimentos bancários e, tipicamente, sistemas de transferência de fundos interbancários que garantem e facilitam a circulação de dinheiro. Em essência, facilita corporações, empresas e consumidores a transferir fundos para o outro. Lei do Banco Central da Malásia de 2009 - Como qualquer sistema ou acordo para a transferência, compensação ou liquidação de fundos ou valores mobiliários, em essência, facilita corporações, empresas e consumidores a transferir fundos para o outro. A importância dos sistemas de pagamento Os sistemas de pagamento são uma parte vital da infra-estrutura financeira de um país. Permite a transferência e liquidação de pagamentos e títulos interbancários de alto valor. Seu fracasso poderia contribuir para crises sistêmicas e transmitir choques financeiros ao sistema financeiro. Sistemas de pagamento seguros e eficientes são fundamentais para promover a estabilidade financeira, facilitando o Banco Negara Malásia na condução de sua política monetária, permitindo maior uso de instrumentos baseados no mercado para alcançar seus objetivos, ao mesmo tempo que aumenta a eficiência do sistema financeiro e da economia como um todo. Papel do Banco Negara Bank Negara A Malásia desempenha seu papel como superintendente na garantia da segurança, confiabilidade e eficiência da infra-estrutura dos sistemas de pagamento e para proteger o interesse do público. Como superintendente, ele formula um quadro regulatório e supervisiona os sistemas de pagamento de grande porte e varejo. Facilita melhorias nos serviços de pagamento e na evolução do mercado, promovendo inovações de pagamento e garantindo a confiança pública nos sistemas de pagamento de varejo e no uso de instrumentos de pagamento. O Banco realiza uma consulta e cooperação ativas com os intervenientes no mercado e as partes interessadas. Transferência de fundos e valores mobiliários em tempo real (RENTAS) Objetivo para melhorar a eficiência geral do sistema de pagamento de grande valor, particularmente no que se refere à redução do risco de liquidação interbancária. Permite a transferência e liquidação de fundos interbancários de alto valor (envolvendo, ou conectando dois ou mais bancos) e transações de valores sem risco. Existem dois tipos de transações processadas pelo Sistema de Transferência de Valores Mobiliários (IFTS) RENTAS - Interbank Funds System (SSTS). Não há limites estabelecidos para a transferência de fundos entre membros. No entanto, o valor mínimo da transação para pagamentos de terceiros (pagamentos originários de um membro ou beneficiário não-RENTAS) é fixado em RM10,000. Este limite não se aplica aos pagamentos de e para o Bank Negara Malaysia e agências governamentais. 1) Sistema nacional de compensação de informações eletrônicas de cheques (eSPICK) O Banco Negara Malásia implementou em 2008 o Sistema Nacional de Compensação de Informações de Checagem Eletrônica (eSPICK) para substituir o sistema de compensação de cheques Sistem Penjelasan Imej Cek Kebangsaan (SPICK) anterior. A implementação do eSPICK foi parte do esforço do Banco no aprimoramento da eficiência do sistema de pagamento. O Banco, em conjunto com o setor bancário, migrou a fase de processamento de cheques de enviar fisicamente verificações para limpar nos centros de compensação em ---- gt LETS MIGRATE PARA LONDON XOXO MH371 em um processo de compensação de checagem totalmente baseado em imagem. Os clientes e as empresas BENEFICIARão do sistema de compensação de cheques mais rápido e eficiente, especialmente no momento da disponibilidade de fundos do depósito de cheques de outstation. De acordo com o eSPICK, os clientes receberão fundos dos cheques depositados durante o horário comercial no dia útil seguinte, em comparação com entre 2 a 8 dias úteis anteriormente. TIPOS DE SISTEMAS DE PAGAMENTO DE RETALHO 2) A rede ATM compartilhada A rede ATM compartilhada (SAN) permite que os clientes do banco acessem seus fundos de qualquer um dos caixas automáticos de caixa participantes (caixas eletrônicos). 3) InterBank GIRO O GIRO Interbancário (IBG) Refere-se a um sistema de pagamento que fornece serviços de transferência de fundos entre suas instituições financeiras participantes 4) O débito direto de débito direto, que é operado pelo MyClear Sdn Bhd, é um serviço de coleta interbancária regular e recorrente ( Berulang) pagamentos que permitem coleta automática diretamente de uma conta bancária de clientes em vários bancos com uma única autorização. 5) Financial Process Exchange (FPX) Uma plataforma de pagamento multibanco baseada na Internet que alavanca (bermanfaat) nos serviços bancários da Internet das instituições bancárias para oferecer transações on-line para comércio eletrônico (comércio eletrônico). Tipos de instrumentos de pagamento de varejo Checks E-money é um instrumento de pagamento que contém o valor monetário que foi pago antecipadamente pelo usuário. Os usuários de dinheiro eletrônico podem usar seus e-money para comprar bens e serviços de comerciantes. Quando os usuários pagam usando o e-money, o valor será automaticamente deduzido do saldo de dinheiro eletrônico. E-money vem em diferentes formas e pode ser amplamente categorizado como baseado em cartão e baseado em rede, que atualmente estão acessíveis através da internet e telefones celulares. Cartão de cobrança semelhante a um cartão de crédito. No entanto, os detentores do cartão de crédito devem liquidar o montante total em dívida na data de vencimento todos os meses. Uma vez que os cartões de crédito são freqüentemente associados com prestígio, as taxas geralmente são maiores do que os cartões de crédito. Isso é compensado pelas diferenças em termos de benefícios, com cartões de cobrança geralmente oferecendo mais privilégios. Sua popularidade caiu na Malásia. Tipos de canais de pagamento de varejo Internet Banking Pagamento móvel O logotipo do banco Quem concebeu a idéia de ter um motivo Kijang para o logotipo oficial do Banco Foi o primeiro governador malaio do Banco Negara Malásia, o falecido Tune Ismail Mohamed Ali. Este motivo foi derivado das representações de Kijang (veado ladrador) em moedas de ouro do estado de Kelantan, que estava entre as primeiras moedas do Sultanato Malaio. O logotipo do Bank39 foi formalizado em 1964 e apresenta um Kijang, um sol e uma lua crescente. E a lua crescente representa o Islã, a religião oficial da Malásia. O sol simboliza o poder A lua crescente representa o Islã, a religião oficial da Malásia. Para permitir que o Banco atinja os objetivos de um banco central, é investido de poderes legais abrangentes nos termos da legislação a seguir para regulamentar e supervisionar o sistema financeiro. Esta legislação inclui: 1) A Lei do Banco Central da Malásia de 2009 (CBA) entrou em vigor em 25 de novembro de 2009. Substitui a Lei do Banco Central de Malásia de 1958. Prevê a continuidade do Banco Central da Malásia (o Banco ). Fornece maior clareza aos mandatos dos Bancos sobre a promoção da estabilidade monetária e financeira e para exercer a supervisão dos sistemas de pagamento. Tirando lições das crises financeiras globais no quadro de regulação financeira, vigilância e gerenciamento de crises e a necessidade de uma coordenação efetiva não só em todos os setores, mas também através da fronteira, a CBA visa capturar e pré-empenho adequadamente (lebih awal) abordar fontes de riscos para estabilidade financeira. Ao fazê-lo, ele ganha (menguatkan) o Banco com os poderes e instrumentos necessários para alcançar seus mandatos efetivamente. Também dá o devido reconhecimento ao sistema financeiro islâmico na Malásia, fornecendo as bases legais para o seu desenvolvimento no sistema financeiro geral da Malásia. 2) Financial Services Act 2017 A FSA entrou em vigor em 30 de junho de 2017, consolidando (mengukuhkan) o quadro regulatório e de supervisão para o setor bancário da Malásia, indústria de seguros, sistemas de pagamento e questões de administração cambial. Sob a FSA, o principal objetivo regulatório do Banco: Promover a estabilidade financeira, que é prosseguida promovendo a segurança e a solidez das instituições financeiras. Seja integridade e funcionamento ordenado dos mercados monetário e cambial, seguro, eficiente. Ser um sistema de pagamento confiável e pagamento Instrumentos. Para ser uma conduta comercial justa, responsável e profissional das instituições financeiras. Para se esforçar para proteger os direitos e interesses dos consumidores de serviços e produtos financeiros. Esta legislação (FSA) prevê: Para a regulamentação e supervisão de instituições financeiras, operadores de sistemas de pagamento e jogadores nos mercados monetário e cambial. O Banco possui poderes para supervisionar os grupos financeiros e para responder efetivamente aos riscos novos e emergentes do sistema financeiro com o objetivo de preservar a confiança pública no sistema. Certifique-se de que as atividades críticas de intermediação financeira, que são vitais para a economia, não são interrompidas. 3) Lei de Serviços Financeiros Islâmicos 2017 Entrou em vigor em 30 de junho de 2017 e estabelece o quadro regulamentar para o setor financeiro islâmico da Malásia com os principais objetivos regulatórios de promover a estabilidade financeira e o cumprimento da Shariah. Semelhante à FSA. A IFSA equipa o Banco com poderes adequados de regulamentação e supervisão. Ao promover o cumprimento (patuh) com a Shariah, a IFSA impõe (mewajibkan) um dever sobre as instituições financeiras islâmicas para garantir o cumprimento da Shariah em todos os momentos e também habilita o Banco a emitir padrões sobre os requisitos da Shariah para facilitar as instituições no cumprimento da Shariah. Uma parte dedicada sobre os requisitos da Shariah e outras disposições específicas (peruntukan khusus) sobre o cumprimento da Shariah ao longo da Lei fornecem um quadro regulatório abrangente para garantir um cumprimento da Shariah de ponta a ponta pelas instituições financeiras islâmicas. 4) Lei de Seguros de 1996, que estabelece novas leis para o licenciamento e regulamentação de negócios de seguros, corretagem de seguros, ajuste de negócios e consultoria financeira e para outros fins relacionados. 5) Lei das Instituições Financeiras de Desenvolvimento de 2002 (Lei 618) a) Está em vigor desde 15 de fevereiro de 2002. b) Fornece um quadro regulamentar abrangente que garanta uma gestão financeira segura e sólida das Instituições Financeiras de Desenvolvimento (DFIs). C) DFIs são instituições financeiras especializadas estabelecidas pelo Governo com mandato específico para desenvolver e promover setores-chave como agricultura, pequenas e médias empresas, infra-estrutura, setor marítimo, orientado para a exportação, indústrias de capital intensivo e de alta tecnologia de importância estratégica para o país . D) Existem seis DFI reguladas e supervisionadas de acordo com a DFIA, cada uma sujeita aos padrões de regulação, supervisão e governança corporativa da DFIA. E) A DFIA garante que os DFIs permaneçam resilientes e eficientes para cumprir seus mandatos de desenvolvimento de forma sustentável financeiramente, contribuindo para a estabilidade geral do sistema financeiro. PARA 6) Lei de Combate ao Branqueamento de Capitais e Antiterrorismo de 2001 (Lei 613) A AMLATFA prevê o crime de lavagem de dinheiro, as medidas a serem tomadas para a prevenção do branqueamento de capitais e as ofensas de financiamento do terrorismo, poderes de investigação e a perda De propriedade terrorista e propriedade derivada ou envolvida em crimes de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo. O Primeiro Cronograma da AMLATFA contém uma lista das instituições de relatório sob a AMLATFA. - Instituições financeiras - Empresas não financeiras designadas. Profissões que são obrigadas a cumprir certas obrigações destinadas a prevenir o branqueamento de capitais e as ofensas de financiamento do terrorismo. O Segundo Calendário da AMLATFA enumera delitos graves de várias legislações, que, se cometidos, são susceptíveis de resultar em uma pessoa beneficiando ou derivando o produto da infração. 7) O Money Services Business Act 2017 (MSBA) entrou em vigor em 1 de dezembro de 2017. Fornece o licenciamento, a regulamentação e a supervisão do setor de serviços monetários, que inclui os negócios de mudança de moeda, remessa e moeda de atacado. O MSBA foi promulgado com o objetivo de modernizar e elevar o status do negócio de mudança de dinheiro e remessa para uma indústria mais dinâmica, competitiva e profissional, ao mesmo tempo que fortalece as salvaguardas contra as ameaças de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outras atividades ilegais. O Banco tem o poder de regulamentar a indústria através da emissão de regulamentos, diretrizes, circulares, padrões e avisos. Além do poder de agravar e processar qualquer pessoa que contravenha a MSBA, o Banco também está habilitado com outros poderes de execução, ou seja, emitir uma diretiva para um licenciado ou agente de serviços monetários se for contrária ou tenha violado a MSBA ou estiver carregando dinheiro Negócios de serviços de forma prejudicial ao interesse dos clientes e do público em geral. O Banco também pode tomar medidas administrativas ou instituir ações civis contra qualquer pessoa que tenha violado a MSBA. A AMLATFA promove uma abordagem colaborativa e multi-agência, estabelecendo os poderes e funções de: (a) A autoridade competente que é responsável por supervisionar o desempenho das obrigações pelas instituições relatadoras, facilitar a execução da AMLATFA e cooperar com As unidades de inteligência financeira estrangeira (b) Agências de execução responsáveis por investigar as infracções ao abrigo da AMLATFA e (c) autoridades de supervisão e reguladoras que são responsáveis por facilitar na implementação da AMLATFA. Retakaful - Reassurance Islamic companiesPress Statement 31 de janeiro de 2017 De acordo com o formato SDDS do FMI, a distribuição detalhada das reservas internacionais fornece informações prospectivas sobre o tamanho, composição e usabilidade das reservas e outros ativos em moeda estrangeira, e os fluxos futuros esperados e potenciais E saídas de câmbio do Governo Federal e do Banco Negara Malásia no próximo período de 12 meses. Avisos amp Avisos 27 de janeiro de 2017 Desejamos informar que o Banco de Construção da China (Malásia) Berhad CCBM, uma subsidiária integral da China Construction Bank, Ltd. A China recebeu uma licença de banco comercial pelo Ministro das Finanças da Malásia de acordo com a seção 9 do Financial Services Act 2017 e o banco iniciará suas operações a partir de 27 de janeiro de 2017. Declaração de imprensa 27 de janeiro de 2017 A recente cobertura da mídia sobre perdas com divisas refere-se a eventos que ocorreram quase 25 anos atrás. Desde então, o Banco avançou, mais forte, mais transparente e responsável. Declaração de Imprensa 25 de janeiro de 2017 O Banco da Coreia eo Banco Negara Malásia celebraram hoje um acordo para renovar o acordo bilateral de swap KRWMYR. Declaração de Imprensa 24 de janeiro de 2017 De acordo com o comunicado de imprensa do Banco Negara Malásia (Banco) datado de 27 de dezembro de 2017, o Banco deseja anunciar que uma instituição financeira recebeu uma penalidade administrativa monetária de RM1,400,000 por não notificar prontamente o Banco de um Conclusão significativa de auditoria em relação a sua falta de desconto de concessionários envolvendo a fixação da taxa de câmbio USDMYR. A instituição financeira pagou a penalidade. Declaração de Imprensa 20 de janeiro de 2017 As reservas internacionais do Banco Negara Malásia totalizaram US $ 94,3 bilhões (equivalente a RM422,9 bilhões) em 13 de janeiro de 2017. A posição de reservas é suficiente para financiar 8,7 meses de importações retidos e é 1,3 vezes menor - dívida externa externa. Destaques Supervisão Bancária O Departamento de Supervisão Bancária O Banco de Supervisão subjacente à filosofia gira em torno do conceito de que os bancos e as empresas de confiança devem ser livres para alocar crédito de acordo com as forças do mercado e devem ter o direito de definir termos e condições para suas operações em um ambiente de competição. No entanto, regras de supervisão rigorosas devem ser estabelecidas para o comportamento dos bancos, a fim de proteger os depositantes e outros credores e o sistema financeiro como um todo. De acordo com isso, o objetivo da supervisão bancária nas Bahamas é promover e manter a segurança, solidez e integridade do sistema bancário e financeiro das Bahamas e de cada instituição dentro do sistema, promovendo a confiança no sistema financeiro através da implementação de políticas E padrões que estão de acordo com as melhores práticas internacionais de supervisão e regulação. O Departamento de Supervisão do Banco lidera as funções de licenciamento e supervisão do Banco Central. Desde a promulgação de revisões de políticas em 2000, um dos principais focos dos Departamentos tem sido o fortalecimento deste novo quadro regulatório. Este processo envolveu consultas contínuas com a indústria e outros públicos públicos interessados e levou ao desenvolvimento e adoção de novos regulamentos de supervisão e diretrizes prudenciais, além de revisões para os existentes. Além disso, o fortalecimento dos mecanismos de cooperação nacionais e internacionais continua a ser uma alta prioridade. O trabalho do Departamento é coordenado em três unidades: a Unidade de Supervisão. Unidade de Política e a Unidade de Administração e Operações. A Unidade de Supervisão é responsável por todos os aspectos dos exames no local e fora do local em relação à conformidade legal e regulamentar, incluindo estruturas de governança e indicadores prudenciais. Quase dois terços da equipe de departamentos são dedicados a essas atividades. O último impulso das atividades de supervisão incluiu o programa para descontinuar instituições bancárias gerenciadas, ou bancos de shell. Fundada em 2002, a Unidade de Política é encarregada da pesquisa, desenvolvimento e implementação de políticas de supervisão consistentes com as melhores práticas internacionais e que abordam efetivamente as questões de supervisão da indústria bancária e de confiança nas Bahamas. As políticas e diretrizes de supervisão são desenvolvidas em um quadro consultivo, onde os participantes da indústria e o público em geral podem comentar os documentos de política antes de serem finalizados. Entre as iniciativas do programa de trabalho das Unidades, está a preparação da indústria para a eventual adoção do novo quadro de capital (Basileia II). As principais funções da Unidade de Administração e Operações são fornecer suporte de back office para atividades de supervisão, com responsabilidade direta para garantir que os licenciados atinjam os requisitos de relatórios para manter bancos de dados de informações relativas aos licenciados e monitorar e analisar os balanços para avaliar a adequação de capital E tendências de liquidez de licenciados. A Unidade também coordena as necessidades de recursos humanos e treinamento do Departamento e fornece suporte administrativo para as operações da Deposit Insurance Corporation e do Fundo de Garantia de Crédito Agrícola. Supervisão Bancária Regulamentação e Supervisão Regulação e Supervisão de Bancos O quadro regulamentar e de supervisão para Bancos está especificado principalmente na Lei Bancária e na Lei do Direito Monetário. O Banco Central emite licenças bancárias para duas categorias de bancos, nomeadamente Bancos Comerciais Licenciados e Bancos Especializados Licenciados (que são bancos de poupança e desenvolvimento). A principal diferença entre um Banco Comercial Licenciado e um Banco Especializado Licenciado é que o primeiro é permitido aceitar depósitos à vista do público (operar contas correntes para clientes) e é um Negociante Autorizado em divisas que o autoriza a se envolver em um mercado de grande porte, Faixa de transações cambiais, enquanto que o último é permitido a compromissos limitados em câmbio com as aprovações dos Bancos Centrais. As leis habilitam o Banco Central a empreender o seguinte: Licenciamento de novos bancos comerciais e especializados. Emitir orientações prudenciais, determinações, ordens e diretrizes aos bancos, nos termos dos estatutos. Realização de Supervisão Contínua e Exame de Bancos. Aplicar ações regulatórias e a resolução de bancos fracos. A função reguladora e de supervisão relativa aos bancos licenciados pelo Conselho Monetário é realizada pelo Departamento de Supervisão Bancária do Banco Central. A supervisão dos bancos baseia-se nos padrões internacionalmente aceitos de supervisão bancária estabelecidos pelo Comitê de Basileia para Supervisão Bancária. Sob o sistema contínuo de vigilância de supervisão, a condição financeira dos Bancos Comerciais Licenciados e dos Bancos Especializados Licenciados é monitorada com base em informações periódicas fornecidas pelos bancos em suas operações. As informações periódicas incluem taxas de juros semanais de depósitos e adiantamentos, retornos mensais de ativos e passivos, receitas e despesas, adiantamentos classificados e provisionamento de dívidas incobráveis e inadimplentes, ativos liquidados estatutários, retornos trimestrais de adequação de capital, investimentos em ações, acomodação concedida a Partes relacionadas, spreads de juros, exposições em moeda estrangeira, análise de lacunas de vencimento e retornos anuais das demonstrações financeiras auditadas e propriedades abandonadas. Existe um sistema interno de avaliação de supervisão dos bancos, levando em consideração medidas quantitativas, como adequação de capital, qualidade de ativos, gestão, ganhos e liquidez (ou seja, componentes do modelo CAMEL) e outras medidas qualitativas, tais como avaliação de conformidade dos bancos com os requisitos legais, As leis e regulamentos aplicáveis, os controles internos e os padrões de governança corporativa, para categorizá-los sob diferentes classificações de risco e tomar as medidas necessárias de regulamentação e supervisão para melhorar as posições de bancos mais fracos. Em termos das disposições da Lei Bancária e da Lei do Direito Monetário, todos os Bancos Comerciais Licenciados e Bancos Especializados Licenciados estão sujeitos a exames legais. Um processo de exame baseado em risco é seguido no exame, que se concentra em uma avaliação e identificação de riscos bancários, gestão desses riscos e uma avaliação da adequação de recursos para mitigar esses riscos. Além disso, as questões relacionadas ao incumprimento dos requisitos prudenciais e quaisquer deficiências e deficiências na condição financeira, controles internos e sistemas e caducos na governança corporativa de um banco são levadas ao conhecimento do Conselho de Administração para garantir que as ações corretivas sejam Tomadas pelo banco. Os Bancos Comerciais Licenciados e os Bancos Especializados Licenciados são obrigados a publicar suas demonstrações financeiras auditadas trimestralmente e anuais, incluindo indicadores-chave de desempenho nos jornais, em todos os três idiomas, dentro de dois meses após o final de cada período e também publicá-los em seus sites. Fórum Bancário Comum - O Governador realiza reuniões mensais com os Diretores Executivos de bancos licenciados, que serve como um fórum para troca de pontos de vista sobre questões e políticas relacionadas às operações bancárias e ao setor financeiro. Sessões técnicas Sessões técnicas estão sendo realizadas para os Conselhos de Administração e o pessoal-chave de gerenciamento de bancos licenciados com o objetivo de aprimorar o conhecimento e compartilhar experiências sobre práticas de gerenciamento de risco e padrões prudenciais. Reuniões trimestrais de presidentes As reuniões trimestrais de presidentes também são realizadas para informar os presidentes dos bancos licenciados sobre as atuais reformas financeiras, desenvolvimentos do setor econômico e bancário no país. Simpósio de Diretores de Bancos O Banco Central realiza anualmente um Simpósio de Diretores de Bancos com o objetivo de atualizar e compartilhar os novos desenvolvimentos nos regulamentos e no setor bancário para garantir a resiliência dos bancos ao ambiente desafiador. Sensibilização do público - O Banco Central realiza programas de conscientização pública sobre o sistema bancário e financeiro com avisos regulares nos jornais, programas de TV e TV para aconselhar o público a avaliar e a ter cautela dos riscos e retornos de suas transações com os bancos, bem como Investindo em esquemas proibidos. Principais regulamentos prudenciais, Diretrizes e Diretrizes aplicáveis aos Bancos Comerciais Licenciados e aos Bancos Especializados Licenciados Gtgt
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