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Desative seu bloqueador de anúncios (ou atualize suas configurações para garantir que o javascript e os cookies estejam habilitados), para que possamos continuar fornecendo as notícias do mercado de primeira linha E dados que você espera de nós. Visão: Ser a melhor seguradora de depósito no mundo até 2020 Missão: Proteger os depositantes e contribuir para a estabilidade do sistema financeiro através da supervisão efetiva das instituições seguradas, fornecimento de assistência técnica financeira aos segurados elegíveis Instituições, pagamento imediato de somas garantidas e resolução ordenada das instituições financeiras seguradas falidas. Deposit Insurance Deposit Insurance é um sistema estabelecido pelo Governo para proteger os depositantes contra a perda de seus depósitos segurados. O papel do setor bancário, a rede de segurança financeira e outras instituições financeiras que aceitam depósitos do público são importantes na economia devido ao envolvimento no sistema de pagamentos, seu papel de intermediários entre depositantes e mutuários e sua função como agentes Para a transmissão da política monetária. Por sua natureza, os bancos são vulneráveis a problemas de liquidez e solvência, entre outras coisas, porque transformam os depósitos líquidos de curto prazo em empréstimos e investimentos de longo prazo e menos liquidos. Eles também emprestam a uma grande variedade de mutuários cujas características de risco nem sempre são facilmente evidentes. A importância dos bancos na economia, o potencial para que os depositantes sofram perdas quando os bancos falham e a necessidade de mitigar os riscos de contágio levem os países a estabelecer redes de segurança financeira. A rede de segurança financeira geralmente é constituída por três componentes: supervisão prudencial 038, um credor de último recurso e esquema de proteção de depósito. A distribuição de poderes e responsabilidades entre os participantes da rede de segurança financeira é uma questão de escolha de políticas públicas e circunstâncias individuais de cada país. Por exemplo, alguns países incorporam todas as funções de rede de segurança financeira dentro do banco central, enquanto outros atribuem a responsabilidade de determinadas funções para entidades separadas. Um sistema de seguro de depósito é preferível à proteção implícita se esclarecer as obrigações das autoridades aos depositantes e limitar o alcance das decisões discricionárias que podem resultar em ações arbitrárias. Para ser credível, no entanto, e para evitar distorções que possam resultar em risco moral, esse sistema precisa ser devidamente projetado, bem implementado e compreendido pelo público. Um sistema de seguro de depósitos precisa fazer parte de uma rede de segurança financeira bem projetada, apoiada por uma forte regulamentação e supervisão prudencial, leis efetivas que são aplicadas e regimes sólidos de contabilidade e divulgação. É necessário avaliar uma grande variedade de condições e fatores que possam influenciar o design do sistema DIS. Estes incluem: o estado da economia, as políticas monetárias e fiscais atuais, o estado e a estrutura do sistema bancário, as atitudes e expectativas do público, a força da regulamentação e supervisão prudencial, o quadro legal e a solidez dos regimes de contabilidade e divulgação. CONCEITO, PRÁTICA E GESTÃO DE SEGUROS DE DEPÓSITOS Introdução O papel do setor bancário, da rede de segurança financeira e de outras instituições financeiras que aceitam depósitos do público são importantes na economia devido ao envolvimento no sistema de pagamentos, seu papel de intermediários entre Depositantes e mutuários, e sua função como agentes para a transmissão da política monetária. Por sua natureza, os bancos são vulneráveis a problemas de liquidez e solvência, entre outras coisas, porque transformam os depósitos líquidos de curto prazo em empréstimos e investimentos de longo prazo e menos liquidos. Eles também emprestam a uma grande variedade de mutuários cujas características de risco nem sempre são facilmente evidentes. A importância dos bancos na economia, o potencial para que os depositantes sofram perdas quando os bancos falham e a necessidade de mitigar os riscos de contágio levem os países a estabelecer redes de segurança financeira. A rede de segurança financeira geralmente é composta por três componentes: supervisão de amplificação de regulação prudencial, um credor de último recurso e esquema de proteção de depósito. A distribuição de poderes e responsabilidades entre os participantes da rede de segurança financeira é uma questão de escolha de políticas públicas e circunstâncias individuais de cada país. Por exemplo, alguns países incorporam todas as funções de rede de segurança financeira dentro do banco central, enquanto outros atribuem a responsabilidade de determinadas funções para entidades separadas. Um sistema de seguro de depósito é preferível à proteção implícita se esclarecer as obrigações das autoridades aos depositantes e limitar o alcance das decisões discricionárias que podem resultar em ações arbitrárias. Para ser credível, no entanto, e para evitar distorções que possam resultar em risco moral, esse sistema precisa ser devidamente projetado, bem implementado e compreendido pelo público. Um sistema de seguro de depósitos precisa fazer parte de uma rede de segurança financeira bem projetada, apoiada por uma forte regulamentação e supervisão prudencial, leis efetivas que são aplicadas e regimes sólidos de contabilidade e divulgação. É necessário avaliar uma grande variedade de condições e fatores que possam influenciar o design do sistema DIS. Estes incluem: o estado da economia, as políticas monetárias e fiscais atuais, o estado e a estrutura do sistema bancário, as atitudes e expectativas do público, a força da regulamentação e supervisão prudencial, o quadro legal e a solidez dos regimes de contabilidade e divulgação. Conceito de seguro de depósito Com base em seu papel e foco no sistema financeiro, um regime de seguro de depósito foi definido como uma garantia financeira para proteger os depositantes em caso de falha bancária e também oferecer uma medida de segurança para o sistema bancário (Ebhodaghe 1997). Na maioria das economias onde o esquema existe, serve como uma das agências de supervisão complementares empregadas pelas autoridades monetárias para uma gestão efetiva e resolução ordenada de problemas associados às instituições depositárias falhadas e falhas. Além disso, o esquema também oferece alguma forma de garantia de depósito aos depositantes, de modo que sua confiança no sistema bancário não é corroída em situações em que as instituições financeiras de depósito falham. O esquema também fornece ao governo um quadro de intervenção e esterilização de efeitos disruptivos sobre a economia após o fracasso das instituições de depósito. Os decisores políticos têm muitas opções quanto à forma como podem proteger os depositantes. Alguns países têm proteção implícita que surge quando o público, incluindo depositantes e talvez outros credores, esperam alguma forma de proteção em caso de falha bancária. Esta expectativa geralmente surge devido ao comportamento ou declarações passadas dos governos por funcionários. A proteção implícita é, por definição, nunca especificada formalmente. Não há regras estatutárias relativas à elegibilidade dos passivos bancários, ao nível de proteção oferecido ou ao formulário que o reembolso tomará. Por sua natureza, a proteção implícita cria incertezas sobre como os depositantes, credores e outros serão tratados quando ocorrerem falhas bancárias. O financiamento é discricionário e muitas vezes depende da capacidade dos governos de acessar fundos públicos. Embora um certo grau de incerteza possa levar alguns depositantes a exercer maiores esforços no monitoramento dos bancos, isso pode prejudicar a estabilidade quando os bancos falham. Estatutos ou outros instrumentos legais geralmente estipulam sistemas explícitos de seguro de depósito. Normalmente, existem regras que regem os limites da cobertura do seguro, os tipos de instrumentos cobertos, os métodos de cálculo dos créditos dos depositantes, os acordos de financiamento e outros assuntos relacionados. Um sistema de seguro de depósito é preferível à proteção implícita se esclarecer as obrigações das autoridades aos depositantes e limitar o alcance das decisões discricionárias que podem resultar em ações arbitrárias. Um sistema de seguro de depósito também pode fornecer aos países um processo ordenado para lidar com falhas bancárias. A introdução de um sistema de seguro de depósito pode ser mais bem sucedida quando um sistema bancário do país é saudável. Um sistema de seguro de depósito pode contribuir efetivamente para a estabilidade de um sistema financeiro do país, se for parte de uma rede de segurança bem projetada. Para ser credível, um sistema de seguro de depósitos precisa ser devidamente projetado, bem implementado e compreendido pelo público. Também precisa ser apoiado por uma forte regulamentação e supervisão prudencial, sistemas sólidos de contabilidade e divulgação e a aplicação de leis efetivas. Um sistema de seguro de depósito pode lidar com um número limitado de falhas bancárias simultâneas, mas não pode ser esperado lidar com uma crise bancária sistêmica por si só. Uma rede de segurança financeira bem projetada contribui para a estabilidade de um sistema financeiro no entanto, se mal projetado, pode aumentar os riscos, nomeadamente o risco moral. O risco moral refere-se ao incentivo para a tomada de riscos excessivos pelos bancos ou aqueles que recebem o benefício da proteção. Tais comportamentos podem surgir, por exemplo, em situações onde os depositantes e outros credores estão protegidos, ou acreditam que estão protegidos, de perdas ou quando acreditam que um banco não poderá falhar. Nesses casos, os depositantes têm menos incentivos para acessar a informação necessária para monitorar os bancos. Como resultado, na ausência de restrições regulatórias ou outras, os bancos fracos podem atrair depósitos para empreendimentos de alto risco a um custo menor do que seria o caso. O risco moral pode ser atenuado criando e promovendo incentivos adequados através de uma boa governança corporativa e gerenciamento de riscos sólidos de bancos individuais, disciplina de mercado efetiva e marcos para uma forte regulamentação prudencial, supervisão e leis. Esses elementos envolvem trade-offs e são mais efetivos quando trabalham em concertos. Os recursos específicos de design do seguro de depósito também podem mitigar o risco moral. Essas características podem incluir: colocar limites aos montantes segurados excluindo certas categorias de depositantes da cobertura usando certas formas de co-seguro implementando sistemas de avaliação diferencial diferidos ou ajustados pelo risco, minimizando o risco de perda através do fechamento antecipado de bancos problemáticos e demonstrando vontade de tomar legal Ação, quando justificado, contra diretores e outros por atos impróprios. Muitos dos métodos utilizados para mitigar o risco moral exigem que certas condições estejam em vigor. Por exemplo, os sistemas de avaliação diferencial diferencial ou diferencial ajustados ao risco podem ser difíceis de projetar e implementar em novos sistemas e em economias emergentes ou em transição. Intervenção precoce, ação corretiva imediata e, quando justificado, o encerramento bancário exige que os supervisores e seguradoras de depósito tenham a autoridade legal necessária, informações detalhadas sobre risco bancário, recursos financeiros e incentivos para tomar medidas efetivas. As disposições de responsabilidade pessoal e a disponibilidade de sanções podem reforçar os incentivos de proprietários de bancos, diretores e gerentes para controlar o risco excessivo, mas dependem da existência de um sistema jurídico efetivo que forneça a base necessária para a ação contra comportamentos inadequados. Origem e Evolução do Esquema de Seguro de Depósito DIS (DIS) desenvolvido a partir da necessidade de proteger os pequenos depositantes desinformados do risco de perda de seus depósitos e também proteger o sistema bancário da instabilidade ocasionada por corridas e perda de confiança dos depositantes. A origem do esquema é creditada nos Estados Unidos da América (EUA), onde está ciente de que seis estados estabeleceram planos de seguro de depósito durante os anos anteriores à guerra civil nesse país, para proteger os boletins estaduais. No entanto, foi em 1924 que o primeiro regime de seguro de depósito nacional foi introduzido pela antiga Checoslováquia (agora repúblicas checa e eslovaca). Na sequência do processo, o governo dos Estados Unidos em 1933 estabeleceu a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Índia, Filipinas e Sri Lanka, todos no continente asiático, estabeleceram seus esquemas em 1961, 1963 e 1987, respectivamente. Na Europa continental, o regime de alemães administrado por instituições privadas foi estabelecido em 1976. Na Grã-Bretanha, o regime foi estabelecido em 1979, enquanto a França introduziu seu próprio esquema em 1980. Na África, o Quênia estabeleceu seu esquema em 1985, enquanto o regime nigeriano era Estabelecido pelo Decreto nº 22 de 1988. Design Características de DIS Mandatos, poderes e estrutura Mandatos e poderes Um mandato é um conjunto de instruções oficiais ou declaração de propósito. Não existe um único mandato ou conjunto de mandatos adequados para todas as seguradoras de depósito. As seguradoras de depósito existentes têm mandatos que vão desde sistemas de caixa fechados, chamados de caixa de pagamento para aqueles com poderes e responsabilidades mais amplos, como minimização de risco, com uma variedade de combinações entre eles. Seja qual for o mandato selecionado, é fundamental que haja consistência entre os objetivos declarados e os poderes e responsabilidades atribuídos à seguradora de depósitos. Os sistemas Paybox em grande parte se limitam ao pagamento das reclamações dos depositantes após o fechamento de um banco. Consequentemente, eles normalmente não possuem responsabilidades prudenciais de regulamentação ou supervisão ou poderes de intervenção. No entanto, um sistema de caixa de pagamento requer autoridade apropriada, bem como acesso a informações de depósito e financiamento adequado, para o reembolso atempado e eficiente dos depositantes quando os bancos falham. Uma seguradora de depósitos de risco-minimiser tem um mandato relativamente amplo e, consequentemente, mais poderes. Esses poderes podem incluir: a capacidade de controlar a entrada e saída do sistema de seguro de depósito, a capacidade de avaliar e gerenciar seus próprios riscos e a capacidade de realizar exames de bancos ou solicitar tais exames. Tais sistemas também podem fornecer assistência financeira para resolver os bancos em falha de forma a minimizar perdas para a seguradora de depósitos. Alguns sistemas de minimização de risco têm o poder de estabelecer regulamentos, bem como realizar atividades de execução e resolução de falhas. Propriedade e Gestão Fundamentalmente, a propriedade de um DIS tem três formas. Existe a propriedade do setor puramente público em que o patrimônio é mantido inteiramente pelo governo e / ou sua agência. Um arranjo alternativo é a propriedade puramente privada do esquema. Sob este acordo, a decisão de estabelecer um DIS pode ser a do governo que estabelece a legislação necessária para permitir que os bancos privados estabeleçam e gerenciem o DIS. Outro arranjo alternativo é onde o DIS é de propriedade conjunta dos setores público e privado. Sob este tipo, as ações são mantidas em proporção específica e a diretoria é composta por representantes de ambas as partes. Associação (i) Associação obrigatória Em geral, a associação deve ser obrigatória para evitar a seleção adversa. Existem alguns casos, no entanto, onde um forte compromisso dos bancos em participar de um sistema de proteção de depósito pode ser observado e ampla participação dos bancos pode ser alcançada sem uma obrigação legal. Isso pode ocorrer se os depositantes estiverem conscientes e sensíveis à existência de seguro de depósito, criando incentivos fortes para que os bancos façam parte de um sistema. Em outros casos, se os depositantes estiverem menos preocupados com o seguro de depósito ou não sabendo que a cobertura é limitada a certos bancos, os bancos mais fortes podem optar por não participar. Além disso, em um sistema voluntário, os bancos fortes podem optar por excluir se o custo das falhas é alto e isso pode afetar a solvência financeira e a eficácia de um sistema de seguro de depósitos. Existem duas circunstâncias que podem exigir abordagens diferentes para a concessão de associação a bancos. Primeiro, quando um sistema de seguro de depósito é estabelecido e, em segundo lugar, quando a adesão é concedida a novos bancos em um sistema existente. Quando um sistema de seguro de depósito é criado, os formuladores de políticas enfrentam o desafio de minimizar os riscos para a seguradora de depósitos, ao mesmo tempo que concede uma ampla participação. Geralmente, duas opções estão disponíveis: associação automática ou exigindo que os bancos se inscrevam para a entrada. A associação automática para todos os bancos pode ser a opção mais simples no curto prazo. No entanto, a seguradora de depósito pode ser confrontada com a difícil tarefa de ter que aceitar bancos que criem um risco financeiro imediato ou que representem outras consequências adversas para o sistema de seguro de depósitos. Alternativamente, os bancos podem ser obrigados a solicitar a adesão. Esta opção fornece à seguradora de depósito a flexibilidade para controlar os riscos que assume ao estabelecer critérios de entrada. Também pode servir para melhorar o cumprimento dos requisitos e padrões prudenciais. Nesses casos, deve haver um plano de transição apropriado que detalha os critérios, o processo eo prazo para a adesão. Os critérios devem ser transparentes. (Ii) Cobertura Escopo e nível O depósito seguro deve ser definido de forma clara em lei ou por contrato privado. Ao fazê-lo, deve considerar-se a importância relativa de diferentes instrumentos de depósito, incluindo depósitos em moeda estrangeira e os depósitos de não residentes em relação aos objetivos de política pública do sistema. Uma vez que os depósitos relevantes são selecionados, as exclusões de depósitos específicos ou depositantes podem ser determinadas. Muitos sistemas de seguro de depósito excluem os depósitos detidos pelos depositantes que são considerados capazes de verificar a condição financeira de um banco e exercer uma disciplina de mercado. Exemplos incluem depósitos detidos por bancos, órgãos governamentais, investidores profissionais, como fundos mútuos e depósitos detidos por diretores e diretores de bancos. Em alguns casos, os depósitos de pessoas que assumem a responsabilidade pelo bem-estar financeiro de um banco estão excluídos do reembolso. Além disso, os depósitos com rendimentos extremamente elevados às vezes são excluídos da cobertura ou o reembolso pode ser limitado ao principal devido, com uma menor taxa de juros aplicada. Uma vez que o escopo é determinado, o nível de cobertura pode ser definido. Isso pode ser feito através de um exame de dados relevantes, como informações estatísticas que descrevem a distribuição de tamanho dos depósitos em bancos. Isso dá aos formuladores de políticas uma medida objetiva, como a fração de depositantes cobertos, com a qual a adequação de um determinado nível de cobertura pode ser avaliada. Seja qual for o nível de cobertura selecionado, ele deve ser credível e internamente consistente com outros recursos de design e atender aos objetivos de política pública do sistema. A relação entre níveis de cobertura e risco moral deve ser sempre considerada pelos formuladores de políticas. Avaliações do seguro de depósitos: sistemas diferenciais diferenciais de taxa fixa versus risco ajustados Os países podem escolher entre a adoção de um sistema premium de taxa fixa ou um sistema premium diferenciado com base em perfis de risco individuais. A principal vantagem de um sistema premium de taxa fixa é a relativa facilidade com que as avaliações podem ser calculadas e administradas. No entanto, em um sistema de taxa fixa, os bancos de baixo risco efetivamente pagam pela parte do benefício do seguro de depósito recebido pelos bancos de alto risco. A maioria dos sistemas recentemente estabelecidos adotam inicialmente um sistema de taxa fixa atendendo às dificuldades associadas à concepção e implementação de um sistema premium diferencial ajustado ao risco. No entanto, uma vez que os prémios fixos não reflectem o nível de risco que um banco representa para o sistema de seguro de depósitos, os bancos podem aumentar o perfil de risco das suas carteiras sem incorrer em custos adicionais de seguro de depósitos. Como resultado, os prêmios de taxa fixa podem ser percebidos como incentivando a tomada excessiva de riscos por parte de alguns bancos, a menos que exista um mecanismo para impor sanções ou penalidades financeiras. Os sistemas diferenciais diferenciais ajustados ao risco podem mitigar tais críticas e podem encorajar práticas mais prudentes de gerenciamento de riscos nos bancos membros. Quando a informação necessária para implementar um sistema de diferencial diferencial ajustado ao risco está disponível, relacionar os prêmios com o risco que um banco representa para a seguradora de depósito é preferível. Sensibilização do público Para que um sistema de seguro de depósitos seja efetivo, é essencial que o público seja informado sobre seus benefícios e limitações. A experiência mostrou que as características de um sistema de seguro de depósitos precisam ser divulgadas regularmente para que sua credibilidade possa ser mantida e fortalecida. Um programa bem concebido de conscientização pública pode atingir vários objetivos, incluindo a divulgação de informações que promovam e facilitam a compreensão do sistema de seguro de depósito e suas principais características. Além disso, um programa de conscientização pública pode criar ou ajudar a restaurar a confiança no setor bancário. Além disso, esse programa pode ajudar a divulgar informações vitais quando ocorrem falhas, como orientação sobre como apresentar reivindicações e receber reembolsos. Os bons arranjos de financiamento são fundamentais para a eficácia de um sistema de seguro de depósitos e a manutenção da confiança do público. Um sistema de seguro de depósito deve ter todos os mecanismos de financiamento necessários para garantir o reembolso imediato dos pedidos de depositantes após uma falha bancária. O financiamento inadequado pode levar a atrasos na resolução de bancos falidos, a aumentos significativos nos custos e a perda de credibilidade do sistema de seguro de depósitos. O financiamento pode ser assegurado de várias maneiras, tais como dotações governamentais, taxas ou prêmios avaliados contra bancos membros, empréstimos de mercado ou uma combinação destes. Os prémios ou taxas podem ser avaliados de forma ex ante ou ex post. Além da decisão de como financiar um sistema de seguro de depósitos, alguns outros importantes são: como as avaliações do seguro de depósitos devem ser determinadas, verificadas e cobradas e se é apropriado estabelecer fundos de seguro de depósito separados para diferentes tipos de instituições de depósito. O contributo premium periódico das instituições seguradas é a principal fonte de financiamento. A Corporação mantém dois Fundos, a saber: O Fundo de Seguro de Depósito (DIF) para bancos universais e Fundo de Instituições Seguradas Especiais (SIIF) para outras instituições financeiras de depósito segurado, como Bancos de Microfinanças (MFBs) e instituições de crédito primárias (PMIs) Os Fundos São utilizados para cumprir as principais obrigações da Corporação sob a forma de pagamento de somas garantidas e / ou provisão de assistência financeira a instituições seguradas elegíveis. As operações da Corporação são financiadas com o produto do investimento, tais como Letras do Tesouro (TB) e Obrigações do Governo Federal. A Corporação não recebe subvenção do governo para suas operações. Em 31 de dezembro de 2010, o DIF e o SIIF ficaram em 295,72 bilhões (N) e 2,28 bilhões (N), respectivamente. Para todos os fatores quantitativos, os limites prudenciais regulatórios estipulados foram utilizados como benchmarks. 7.1 O Sistema Premium de taxa fixa é relativamente simples de entender e administrar. A DPAS garante preços justos, mas é mais complexa, daí a maior necessidade de informações mais oportunas, precisas e confiáveis das instituições seguradas. O modelo proposto tenta classificar os bancos em vários baldes de risco e aplicar diferentes taxas premium dependendo do risco percebido de cada banco. 7.2 Os modelos DPAS praticados em vários países mostram a preferência por uma combinação de fatores quantitativos e qualitativos, com tendência a dar maior peso aos fatores quantitativos que qualitativos. Todos os modelos DPAS são praticamente os mesmos porque todos eles basicamente têm taxas base premium para bancos na melhor categoria de risco (menor) com taxas escalonadas para bancos mais arriscados. A única grande diferença é que, embora alguns tenham um número predeterminado de categorias de taxas de risco de preferência, outros não. 7.3 O Framework foi desenvolvido para incentivar o gerenciamento de riscos sólidos e, portanto, redução no prêmio a pagar pelos bancos. REDE INTERNACIONAL COM OUTROS SISTEMAS DE SEGUROS DE DEPÓSITOS A fim de promover a cooperação entre diferentes organizações de seguros de depósitos e promover a estabilidade do sistema financeiro internacional, a Associação Internacional de Seguradoras de Depósitos (IADI) foi fundada em Basileia, Suíça, em maio de 2002. A A visão da Associação está compartilhando conhecimento de seguro de depósito com o mundo. O fórum oferece aos profissionais de seguros de depósitos a oportunidade de discutir questões importantes no seguro de depósitos, na rede e no compartilhamento de informações. A gênese da IADI foi o Grupo de Trabalho sobre Seguro de Depósito estabelecido pelo Fórum de Estabilidade Financeira (FSF) em 2000. O Grupo de Trabalho, por sua vez, foi estabelecido após as conclusões do Grupo de Estudos sobre Seguro de Depósito, que a FSF constituiu em 1999. O Grupo de Trabalho e o Grupo de Estudos foram chefiados pelo Sr. Jean Pierre Sabourin da Corporação de Seguro de Depósito do Canadá. Atualmente, existem 52 organizações membros, 6 associados, 3 observadores e 12 parceiros. As organizações membros são entidades que, de acordo com a lei ou os acordos, possuem um sistema de seguro de depósito e foram aprovadas para serem membros da Associação. (Nigéria, EUA, Bangladesh, Sudão, Bulgária, Canadá, Rússia, Índia, Trinidad e Tobago, Bahamas, Zimbábue, Quênia, Hong Kong, etc.). Os associados são entidades que não cumprem todos os critérios para serem membros, mas estão considerando o estabelecimento de um sistema de seguro de depósito ou fazem parte de uma rede de segurança financeira e têm interesse direto na eficácia de um sistema de seguro de depósitos. (Banco de Mangolia, Autoridade Monetária de Cingapura, Banco da Argélia, etc.). Os observadores são partes interessadas que são entidades lucrativas ou sem fins lucrativos que não cumprem os critérios de associação, mas que têm interesse direto na eficácia dos sistemas de seguro de depósitos, que podem incluir organizações internacionais, instituições financeiras e empresas profissionais. (Bearing Point Inc. Deloitte amp Touche LLP, Excel Technology International, Goodmans LLP). Os parceiros não são entidades lucrativas, como as instituições financeiras internacionais que entram em um acordo de cooperação com a associação na busca e adiantamento dos objetos da associação. (Instituto Asiático do Banco de Desenvolvimento, Associação de Supervisores de Bancos das Américas (ASBA), Centro de Pesquisa e Treinamento dos Bancos Centrais do Sudeste Asiático (SEACEN), etc.). A Corporação ingressou na IADI como membro fundador em 2002 e foi a presidente pioneira do Comitê Regional Africano (ARC) da Associação. Além disso, o Diretor Gerente de Diretoria Corporativa (MDCEO), o Sr. G. Ogunleye, OFR, foi um membro pioneiro do Conselho Executivo da IADI. Além disso, a Corporação tinha um de seus funcionários como membro do Grupo de Pesquisa e Orientação de Associações (RCG). Como membro fundador, a Corporação, desde 2002, participou de vários fóruns organizados tanto pela IADI (Conferências Anuais) como por suas seguradoras de depósito (Reuniões Anuais do Comitê Regional) para compartilhar experiências com outros membros e compartilhar informações sobre questões relevantes e Políticas para fortalecer mecanismos de seguro de depósitos. As redes internacionais foram mutuamente benéficas, através do intercâmbio de informações ao nível do IADI e da colaboração entre os órgãos membros. A Corporação contribuiu significativamente para o sólido crescimento e desenvolvimento do IADI. Em particular, os funcionários da Corporação haviam sido muito ativos e integrantes de vários projetos de pesquisa destinados a aumentar a eficácia do seguro de depósito em todo o mundo. Em 2004, a Corporação organizou a primeira conferência internacional sobre seguro de depósito organizada pelo Comitê Regional Africano da IADI em Abuja, Nigéria. Como parte de suas atividades em 2007 e para incentivar a introdução do Sistema de Seguro de Depósito explícito e fortalecer os sistemas existentes em África, a Corporação, sob os auspícios do Comitê Regional Africano (ARC) da IADI, hospedou uma organização internacional Workshop sobre seguro de depósito. O tema desse workshop foi a Resolução do Banco e o Prêmio Diferencial. O workshop, atraiu seus facilitadores da África, Turquia e Canadá, e contou com a presença de 35 delegados do Quênia, Tanzânia, Zimbábue, Camarões e Nigéria. Além disso, em 2008, como parte de suas contribuições para a construção de capacidade entre funcionários de nível médio em DIS existente em África e aqueles que pretendem estabelecer novos sistemas de seguro de depósito, a Corporação sob os auspícios do ARC hospedou outro workshop internacional sobre seguro de depósito. O tema do workshop de 2008 foi Cobertura do Sistema de Seguro de Depósitos (DIS) e Sensibilização Pública. O workshop atraiu participantes do Quênia, Tanzânia, Zimbábue e Nigéria. Funcionários-chave da Malásia, Taiwan e sede da IADI (Suíça) estiveram entre os facilitadores do workshop. A Corporação também havia recebido, nos últimos anos, pessoal de agências de seguro de depósitos de países africanos irmãos para programas de treinamento de viagens de estudo. Algumas das agências incluíram o Conselho de Proteção do Seguro de Depósito da Tanzânia, o Conselho de Proteção de Depósito do Zimbábue, a Comissão Bancária de África Central (COBAC) do Camarão, bem como os Delegados do Banco Centrale Des Etats de l'Afrique du Sud (BCEAO) no Senegal. Um Banco sem interesse significa um banco que transaciona negócios bancários, participa em atividades comerciais, de investimento e comerciais, bem como na provisão de produtos e serviços financeiros sem taxas de juros convencionais. Tais bancos podem operar de acordo com ou sem os princípios e regras da Shariah da jurisprudência islâmica. O estabelecimento de Bancos sem Interesses exigiu a extensão da cobertura do Seguro de Depósito aos depositantes de tais bancos, a fim de proporcionar condições equitativas para todas as instituições financeiras de depósito e garantir que os detentores de produtos não bancários de interesses estejam adequadamente protegidos. 2.0 OBJETIVOS DA POLÍTICA PÚBLICA A essência do Quadro é especificar a política pública que se espera alcançar, bem como as características básicas do Seguro de Depósito para Bancos sem Interesses. O principal objetivo do Seguro dos Depósitos de Bancos sem Interesses é baseado no interesse público e visa proporcionar proteção equivalente semelhante à dos bancos convencionais. Os objetivos incluem o seguinte: i) Proteção do depositante contra perda em caso de falha de qualquer banco não-interbancário ii) Confiança pública e aumentar a resiliência das instituições financeiras sem juros iii) Incentivar a competitividade das instituições financeiras sem juros iv) Ajuda Conter o custo da resolução de bancos não-interessados falhados e fornecer um mecanismo de resolução de falhas ordenado. 3.0 MANDATO E PODERES A Corporação de Seguro de Depósito da Nigéria (NDIC) protege o depósito de Bancos sem juros e Bancos de Depósitos Bancos, oferece incentivos para a promoção de princípios sólidos de gerenciamento de riscos e contribui para a estabilidade do Sistema Financeiro na Nigéria. O NDIC deve cumprir seus mandatos de forma eficiente e efetiva, tendo em conta os interesses de seus funcionários e outras partes interessadas. NDICs mandate, as set out in its enabling Act, is a Risk Minimizer with powers to guarantee deposits of insured institutions, carry out supervision of insured institutions, partake in problemfailing banks resolution process and liquidate failedclosed financial institutions. The roles of the Corporation in the Financial System are essentially to: i) Administer a Deposit Insurance System ii) Provide Insurance against the loss or part or all of deposits of a member Institution. iii) Provide incentives for Sound Risk Management in Financial Institutions. iv) Promote and contribute to the stability of the Nigerian Financial System 4.0 MEMBERSHIP AND COVERAGE 4.1 Compulsory Membership Participation in the Non-Interest Deposit Insurance Scheme (DIS) is compulsory for the following types of Institutions: Full-fledged Non-Interest bank or full-fledged non-interest banking subsidiary of a conventional bank. Full-fledged non-interest Microfinance bank. Non-interest branch or window of a conventional bank. Full-fledged non-interest merchant bank or full-fledged non-interest banking subsidiary of a conventional merchant bank. Compulsory membership for all Non-Interest banking Institutions is essential for the promotion of Public Confidence in the Financial System. Voluntary participation has an inherent tendency to worsen instability in the Banking System during financial crises. Another major consideration in support of compulsory membership is the need to avoid the problem of adverse selection. Adverse selection is the tendency whereby mainly Financially Weak or High Risk Institutions opt for the Deposit Insurance Scheme when it is voluntary. 4.2 Maximum Insurance Coverage The Maximum Deposit Insurance Coverage (MDIC) for all Non-Interest Banking Institutions shall be the same as the Deposit Money Banks, which is presently 500,000 per Depositor per account and N200,000 per Depositor per account for Microfinance banks. Funding of the Non-Interest Deposit Insurance Scheme (NIDIS) shall be ex-ante. The ex-ante funding is the most acceptable internationally because of its advantages of building up a Deposit Insurance fund to assist the Banking System in times of illiquidity, capital deficiency or liquidation. The Framework takes into consideration: NDICs role in the Financial Safety Net Legislative powers relating to Sources of Funding Internal and External Sources of Funds Non-interest principles relating to the Sources of Funding 5.1 Sources of Funds There are Internal and External Sources of Funds. Internal Sources are made up of: Contributions (Premiums) collected from Non-Interest Financial Institutions (NIFI) Investment Income from the Non-Interest Deposit Insurance Funds (NIDIF) External Sources include: Borrowing from the GovernmentCBN for the NIDIF is interest-free and if interest based, it must be under extreme circumstances of necessity. Raising of Funds from the Non-Interest Capital Markets (Sukuk) Special contributions by the insured Non-interest Financial Institutions ( A call for additional premium by the Corporation when the circumstance arises, inline with section 17, subsection 5 of the NDIC Act, 2006 as amended) 5.2 Insurable Deposits under NIDIS The following Non-interest Deposits are eligible for Deposit Insurance Coverage: Safe Keeping Deposit ( Wadiah ) Interest free Deposit for Investment ( Qard ) Profit Sharing Loss Bearing Deposit ( Mudarabah ) Any other Deposit-type that is Non-interest based and approved by the Central Bank of Nigeria (CBN). 5.3 Uninsured Deposits under NIDIS The deposits that do not qualify for deposit Insurance are mainly Partnership or Joint venture contract-types which include: Insider Deposits 8211 Deposits of staff including Directors of Non-interest Banks or Financial Institutions Profit and Loss Sharing Partnership (Musharakah) Counter-claims from one person who maintains both a Deposit Accounts and a Non-interest Bearing Loan Account and or a loan based on Murabahah financing where the Deposit account serves as a collateral for either or both of the loans accounts. Inter Bank Takings Borrowings Such other Deposit as may be specified from time to time by the Board 5.4 Determination Of Contribution By Insured NIBs The Differential Premium Assessment System (DPAS) presently in use for the Deposit Money Banks which focuses on the Risk-profile of each Non-Interest Financial Institution would be applicable. Thus, the higher the risks of any financial institution, the higher the applicable contribution rate. 5.5 Segregation of Funds The Corporation will ensure that the Non-Interest Deposit Insurance Fund are clearly segregated by establishing a Non-interest Deposit Insurance Fund (NIDIF) separate and distinct from the Deposit Insurance Funds (DIF) of the Deposit Money Banks and Special Insured Institutions Fund (SIIF) of Special Insured Institutions. 5.5.1 Guidelines for Segregation of Funds The Corporation would have a mechanism to trace the Funds that are segregated for the NIDIS to ensure that the Funds are not only properly separated but also not involved in any transaction involving interest charges. 5.5.2 Deficit Financing In the event of the need to raise additional funds for the NIDIS, the Corporation will: Raise the funds from other Non-Interest Financial Institutions. (this is a call for additional premium by the Corporation when the circumstance arises, inline with section 17, subsection 5 of the NDIC Act, 2006 as amended) Borrow from the GovernmentCBN on an interest-free basis Raise funds from Non-interest Capital Markets (Sukuk) 5.6 INVESTMENT OUTLETS Legislative provisions, CBN-Advisory Council of Experts, Investments Guidelines and Board approved Investments Policy Guidelines will guide the investment of the NIDI-Funds. In addition, the NIDIF will be invested in safe and liquid instruments to enable easy access when the need arises e. g. Government and Central Bank Instruments and other Non-Interest Instruments. 6.0 FAILURE RESOLUTION In the event of the failure of a Non-interest Financial Institution, the following Failure Resolution Options are available to the Corporation: Open Bank Assistance Assisted Merger amp Acquisition Purchase amp Assumptions Bridge Bank Reimbursement Pay out of Insured Deposits Asset Purchase 6.1 Intervention Thresholds
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